“一人多卡” “超高信用额度” 这些再也不会有了

近日，中国支付清算协会发布了《银行卡业务风险控制与安全管理指引》(下称《指引》)，《指引》从发卡到用卡，对信用卡额度做了诸多规定，信用额度不再像以前一样容易获得。具体来说：

1 发卡时授信额度，需要“真材实料”来支撑。

《指引》第三十三条规定：发卡银行在发行信用卡时，申请人所填收入或资产无法核实部分可不作为测算授信额度的依据。也就是说，申请时申请人自己说月收入1万元，但是银行从社保、个税等方面都无法进行核实，银行对这个收入不作考虑。那么今后信用卡申请时，如果希望得到更高的额度，申请人就需要提供更多的真材实料——资产证明材料。

2 严控一人多卡、过度授信

《指引》第四十三条规定：发卡时，银行应根据个人资信状况，合理确定授信额度，禁止发行授信额度无上限的信用卡。另外，严控一人多卡、过度授信的情况。简单来说，以后银行在授信时将更具理性，没有足够的资产或收入证明？对不起，给不了那么多透支额度。

3 额度跟还款能力的挂钩更灵活

《指引》第六十三条规定：一旦银行知道持卡人还款能力下降或者证件/联系信息失效，应立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调低授信额度、止付冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。这个规定可以从两方面来理解，一方面，持卡人用卡将更安全，有点风吹草动，银行可能就冻结账户了。另一方面，一旦持卡人没钱了，还款能力下降，想提额没门，说不定还会被降低额度。

融360分析：

从借贷角度来讲，信用卡本身就是一个工具，银行通过它，根据用卡人（借款人）的还款能力，给予借贷金额。现在已经过了前些年信用卡领域，各银行的跑马圈地，银行普遍开始更多的转向，提高服务水平，寻找和培养“优质客户”。融360对信用卡的优质客户的理解是，或资产充足，或信用等级优秀。对于更多的普通用卡人来说，更现实的努力方向是培养自己成为一个信用优秀的持卡人。即使办卡时额度不高，也要坚持使用，保持良好的还款记录，逐步成为银行的“优质客户”。