根据社保方面的规定,职工到了法定年龄(一般为男性60周岁,女性55周岁)是可以退休的,但若社保中的“基本养老保险”未能正常缴足15年,则即便退休了也无法正常领取养老金。曾经的自由职业者以及非城市户口的朋友,在退休时容易出现这个问题。下面小金就为大家梳理一下解决方案。
解决方案一、一次性趸交
如果您曾经参加过社保,根据《社会保险法》第16条规定,曾参加过基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时缴费不满15年的,可以缴费至满15年,之后按月领取基本养老金。当然,不同城市有不同的政策,有的地区可能规定断缴XX年以上,就不允许趸交了,或者一次性趸交的年限不得高于10年。
当然,趸交的费用相对较高,一线城市一年差不多要大几千元,如果补缴五年以上则真的是一笔不小的金额。
也就是说,能否一次性趸交养老保险,一要看当地社保管理中心具体规定,二要看个人经济条件是否满足。
解决方案二、转入“城乡居民养老保险”
社保中的基本养老保险是针对城镇职工的,如果退休时未能缴足15年,又担心趸交费用太高的话,可以咨询当地社保中心,看能否转入覆盖面更广的“城乡居民要老保险”。
根据相关规定,从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险的,职工个人账户全部金额并入城乡居民个人账户,此前的职工缴费年限合并计算为城乡居民养老保险的缴费年限。
转入“城乡居民养老保险”后,趸交条件相对更为宽松,可选的档位也较多,相应缴费压力也较小。当然,退休后每个月到手的养老金可能比职工养老保险稍低一些。
解决方案三、继续缴纳
也就是继续让单位缴纳社保,或者以自由职业者身份,委托第三方机构缴纳社保。这是个最稳妥的方法,但实现起来或许也最麻烦。
首先,如果是继续让单位缴纳,那么单位能否保留自己的职位是一方面,自己能否愿意延迟退休则是另一方面。我们干到55岁、干到60岁已经是劳累一辈子了,临了还要继续操劳,身体或许会吃不消。
其次,让第三方机构委托缴纳的话,可以按最低那一档缴纳,但这样一来会影响未来养老金的收入。同时,委托第三方缴社保,一般也有一笔手续费的支出。
如果您只差一两年就满15年,当地又不支持趸交,那不妨委托第三方缴纳。
解决方案四、终止保险关系,提取账户金额
如果实在不打算继续缴纳社保,或者已有其他靠谱的养老保障,那么可以通过书面的形式,向当地社保中心申请终止职工基本养老保险关系,走完相关手续后,可以一次性领取职工养老保险中,个人账户过往的缴存金额。
但个人建议,社保是国家为职工准备的最基础的社会保障,是大多数人未来养老的最基本、最重要的来源之一,能缴一定要缴。
总的来说,建议您每年查询一次自己的社保是否正常缴纳,一旦有缴存时间不足,可能导致退休后无法领取养老金的情况时,建议提前咨询当地关于社保补缴、趸交的先关政策,并与用人单位商量延迟退休或相关补缴事宜,以便确保退休后养老金的正常领取。